HUK24 Telematik

Unser Praxistest mit dem KFZ Telematik Tarif der HUK24 (2022-2024)

Vorwort Immer mehr Kfz-Versicherer werben mit Telematik-Tarifen. Allianz , DEVK , ADAC und HUK-Coburg beispiels - weise bieten derlei Tarife an. Bis zu 30% soll der Fahrer damit sparen können - und zwar auf die KFZ-Haft - pflicht als auch auf die Kasko. Ein solcher Rabatt spricht meist jüngere Fahrer an, die aufgrund hoher Bei - tragszahlungen für jede Einsparung dankbar sind. Tatsächlich waren Telematik-Tarife anfangs nur für Fahranfänger gedacht. In der Zwischenzeit aber haben viele Versicherer ihre Telematik-Tarife auch für Fahrer geöffnet, die bereits über eine Schadensfreiheitsklasse verfügen. Für uns stellte sich beim Kauf eines neuen Wagens die Frage: Lohnt ein Tele - matik-Tarif? Welche Nachteile müssen wir in Kauf nehmen? Hier wägen wir das Für und Wider ab.

Das Panorama-Magazin

Kugelpanoramen. Die Welt in 360 Grad.

Das Panorama-Magazin

Kugelpanoramen. Die Welt in 360 Grad.

Kontakt

Blog

Impressum

Home

Was ist ein Telematik-Tarif? Wer keine Schäden an seinem Auto verur - sacht, wird vom Kfz-Versicherer mit einem Schadenfreiheitsrabatt belohnt. Dieses Prinzip kennen wir. Eine Telematik-Versi - cherung geht einen Schritt weiter. Der Versicherte erhält eine kleine elektronische Box zugesandt, die vorzugsweise an der Windschutzscheibe des Fahrzeugs zu befestigen ist. Diese Box wird per App mit dem Smartphone verbunden. Von nun an zeichnet der Sensor das Fahrverhalten des Versicherten auf. Eine Telematik-Versiche - rung honoriert umsichtiges Verhalten im Straßenverkehr. Wer regelkonform fährt, zahlt weniger, eine riskante Fahrweise min - dert den Rabatt. Der Versicherte kann mithilfe der App Ereignisse einsehen, die zu einer Rabattminderung führten und seine Fahrweise dementsprechend optimieren. Der HUK-Sensor wird mithilfe zweier Pads an die Windschutzscheibe geklebt. Ein Werkstattaufenthalt ist nicht erforderlich. Das Smartphone muss folgendes mitbringen: Android-Betriebssystem ab Version 5.0 mit Zugang zum Google Play Store oder iPhone mit iOS ab Version 11 | Bluetooth 4.0/Bluetooth LE | GPS | Regelmäßige Internetverbindung

Wie funktioniert die Technik hinter dem Telematik-Tarif? Der Telematik-Sensor ortet das Fahrzeug per GPS und protokolliert sämtliche Fahrtdaten wie Geschwindigkeit, Beschleunigung sowie Brems- und Lenkver - halten. Die gesammelten Informationen sendet die Telematik-Box dann über das Mobilfunknetz an die Kfz-Versicherung, die die Daten anhand verschie - dener Kriterien bewertet.

Wie gerecht ist das Bewertungssystem der Versicherer? Was sagt ein abruptes Bremsmanöver über den persönlichen Fahrstil aus? Oder ein starkes Lenkmanöver? Womöglich musste der Fahrer einem ande - ren Verkehrsteilnehmer ausweichen, auf einen Radfahrer Rücksicht nehmen, oder auf ein Kind achten, dass mit einem Mal auf die Straße sprang. Es las - sen sich unendlich viele Beispiele finden, um Beweis zu führen, sonderlich intelligent ist das o.g. Bewertungssystem nicht. Im Gegenzug macht es wenig Sinn, sich über ein wie auch immer geartetes Event (negative Beurteilung) aufzuregen oder gar zu versuchen, dem Telematik-Tarif zuliebe Risiken ein - zugehen. In einem Forum teilte ein User mit, er würde im Falle eines Falles lieber dicht auffahren statt hart abzubremsen, nur um einem Bremsen-Event zu entgehen. Was für ein Humbug! Der Telematik-Tarif mag hinsichtlich seiner Bewertungskriterien Schwächen aufweisen. Dessen ungeachtet sollte man sich von dem Gedanken verab - schieden, ein einzelnes Event könne den Score nachhaltig in den Keller drücken. Die Summe der Events ist entscheidend. Ein Fahrer, der öfters in die Bredouille kommt, fährt wenig vorausschauend und sollte akzeptieren: hier herrscht Verbesserungspotential.

Datenschutz; der gläserne Fahrer? Gesetzt den Fall, ein Fahrer wird in einen Unfall verwickelt, dürfen dann die gesammelten Telematik-Daten von dem Versicherer ausgelesen und ggf. gegen den Fahrer verwendet werden? Diese und ähnliche Fragen geistern durch viele Foreneinträge, wobei es Stimmen gibt, die jeden für verrückt erklären, der ein Telematik-System im Fahrzeug platziert. Von „Überwa - chung“ ist die Rede. An derlei Diskussionen wollen wir uns nicht beteiligen. Aus zweierlei Gründen. Zum einen ist jeder Neuwagen mit einer Typzulas - sung nach April 2018 in der Europäischen Union bereits mit einem Telematik- System ausgerüstet; unabhängig von Hersteller, Modell oder Preisklasse. Das System nennt sich eCall , ein Notrufsystem , das bei einem schweren Unfall vollautomatisch einen Notruf mit der genauen Positionsangabe an die nächste entsprechend ausgerüstete Rettungsleitstelle absetzt. Zum anderen ist im Mai 2018 das neue Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) in Kraft getre - ten, dass personenbezogene Daten vor Missbrauch schützt. Wer diesen Schutz nicht mit seiner Unterschrift freiwillig und blauäugig aushebelt, befin - det sich auf der sicheren Seite. Was viele Autofahrer nicht wissen: Moderne Autos sind mittlerweile wahre Datenkraken. Dutzende Sensoren sammeln viel mehr Infos als die KFZ Tele - matik: Kilometerstand, Reifendruck, Verbrauch, Bremsvorgänge, Position der Sitze, Motorlast, Drehzahl, Temperatur, Batteriespannung, Füllstände von Kühlmittel, Wischwasser und Bremsflüssigkeit. Dies alles wird mit Datum, Uhrzeit und Position an den Hersteller gesendet - oft im Minutentakt. Natür - lich sind auch diese Daten anonymisiert und unterliegen dem Datenschutz. Niemand muss befürchten, dass die Telematik „petzt“. Eine Ausnahme aller - dings gibt es. Wird der Fahrer einer schwerwiegenden Straftat bezichtigt, erhält der Staatsanwalt Einsicht. In das eCall-Protokoll als auch in die KFZ- Telematik.

Für wen lohnt sich ein Telematik-Tarif? Wie eingangs erwähnt, lohnt sich der Telematik-Tarif ganz besonders für den jungen Fahrer mit hoher Versicherungsprämie. Hier wirken sich 30% Rabatt auf die regulär zu zahlende Rechnung am stärksten aus. Mit zunehmendem Schadensfreiheitsrabatt reduziert sich der zu erwartende Bonus, so dass man bei einigen Anbietern sehr genau hinsehen sollte, bevor man den beste - henden Vertrag ändern möchte. Unter Umständen ist ein Vertrag mit hoher Schadensfreiheitsklasse günstiger als ein Telematik-Tarif. Dieses Problem kennt der Versicherer HUK24 nicht. HUK24 gewährt 5% Start-Bonus auf die (bestehende) KFZ-Haftpflichtversicherung und Kasko - unabhängig von der Fahrweise. Der Start-Bonus gilt so lange, bis der Folge- Bonus berechnet werden kann. Dann sind bis zu 30% Bonus möglich - abhängig vom Fahrverhalten. Unser Rat: Bedenken Sie, dass das Telematik-System Fahrer abwertet, die sich häufig während der rush hour im dichten Straßenverkehr bewegen. Glei - ches gilt für Nachtfahrten. Piloten, die kurvige Strecken gerne mal sportlich umzirkeln, werden den Maximal-Bonus wohl auch nie erreichen. Ansonsten gilt: Holen Sie ein verbindliches Angebot ein. Es gibt nichts zu verlieren.

Angebot / Vertragsabschluss / Lieferung des Sensors Auf der Internetseite https://www.huk24.de/tarifrechner/pkw/ihr-auto stellt HUK24 einen Tarifrechner bereit. Dieses Web-Angebot richtet sich in erster Linie an Neukunden. Bestandskunden öffnen in ihrem Account den betreffen - den KFZ-Vertrag, geben im Änderungsformular ihre Wünsche ein und erhalten umgehend die aktualisierte Versicherungsprämie mitgeteilt. Da wir unseren Wagen ohne Telematik zugelassen hatten, prüften wir, wie sich eine Vertragsänderung auf Telematik-Tarif auswirken würde. HUK24 gewährte uns mit dem Start-Bonus einen Rabatt in Höhe von 7,9%. Wir schlossen die Tarif - änderung ab und harrten der Dinge, die da kommen mögen. HUK24 beschreibt das Prozedere wie folgt:

Telematik-App HUK - Mein Auto Die Telematik-App HUK - Mein Auto ist übersichtlich, gut strukturiert und benutzerfreundlich. Bereits bei der Anmel - dung wird der Anwender mittels einzelner Seiten durch die Registrierung geführt, so dass nie eine Überfrachtung an Informationen zu befürchten wäre. Gleiches gilt für das digitale Begleitmaterial. Auf der Webseite So _ richten _ Sie _ Telematik _ Plus _ ein stellt HUK-Coburg dem Anwender eine Schritt-für-Schritt-Anleitung als auch ein Hilfeportal zur Verfügung. Vorbildlich: Jede einzelne Seite der App ist mittels Screenshot dokumentiert. Wir stellten dem Support eine kniffelige Detailfrage, die binnen kürzester Zeit beantwortet wurde. Da gibt es nichts zu meckern.

Unsere persönliche Erfahrung mit dem HUK24 Telematik-Tarif Wir sind keine Schleicher im Straßenverkehr, aber auch keine Raser. So zumindest beurteil - ten wir gegenseitig unsere fahrerischen Quali - täten, als wir Mitte Dezember den Telematik- Sensor an die Windschutzscheibe klebten. Neugierig, ob das System funktioniert, unter - nahmen wir eine Testfahrt. Wir starteten in Wertheim, fuhren auf die A3 und los ging´s Richtung Offenbach am Main. Nach ca. 70 km verließen wir die Autobahn in Höhe Oberts - hausen. Die Ausfahrt (siehe Google Maps) führt nach einem kurzen Auslauf in eine rechts/links Kurvenkombination, dann in eine extrem zulaufende Rechtskurve gefolgt von einer weit auslaufenden Linkskurve. Und genau an dieser Stelle unterstellte uns wenig später die Telematik-App ein Lenken-Event (siehe Screenshot). Was mich als Fahrer anfänglich wurmte, relativierte meine Frau. Ja, ich hatte die Ausfahrt „zackig“ genommen. Nicht so, dass ich die zulässige Höchstge - schwindigkeit überschritten hätte, aber halt „sportlich“. Gab es eine Gefährdung? Drohte der Wagen auszubrechen? Keineswegs! Die Straße war trocken. Gegenverkehr gab es keinen. War ich zu schnell unterwegs? Nein. Das System bescheinigte ein Lenken-Event, kein Tempo- Event. Meine Durchschnittsgeschwindigkeit betrug 72,7 km/h - wie die Angaben oben links im Screenshot beweisen. Die erste Testfahrt führte zu einem Aha-Effekt, der sich einen Tag später kon - kretisierte. Diesmal auf der Landstraße. Und zwar am Kloster Triefenstein Kreuzung Triefensteiner Straße / Am Klosterberg. Da kaum wer die Strecke kennen dürfte, hier ein Link , der die örtliche Gege - benheit auf Google Maps zeigt. Die schmale Landstraße, die in den Kloster - berg einmündet, verfügt über merklich Gefälle, so dass man hier nach der Kurve dann doch ein bisserl stärker auf der Bremse steht. HUK24-Telematik attestierte ein Bremsen- Event . Hatte ich zu stark gebremst? Nun, in dem Moment, als ich abbiegen wollte, kam ein Fahrzeug den Klosterberg hoch - ich musste abbremsen, um dieses Fahrzeug passieren zu lassen. Hätte ich durch vorausschauendes Fahren dieses Bremsmanöver vermeiden kön - nen? Nein. Der Klosterberg führt in einer engen Kurve den Berg hoch, so dass man ein Fahrzeug frühestens in der Kurve ausmachen kann. Dann heißt es: bremsen. Eine alltägliche Situation an dieser Kreuzung. Zwei Events an zwei Tagen?! Eines war klar: Sollte das so weitergehen, wür - den wir die 30% Rabatt niemals erhalten. Tatsächlich rutschte unser Score in der ersten Woche von 100 auf 90. Dies entspricht einem Folgebonus in Höhe von 25%. In Zahlen aus - gedrückt, betrüge die Ersparnis ca. 83 Euro. Also alles halb so wild? Alles halb so wild! Unsere Empfehlung, sich die Einzel-Events nicht so sehr zu Herzen zu nehmen, kommt nicht von ungefähr. Das Telematik-System ist keine KI, kann nicht differenzieren zwischen gerecht und ungerecht. Wenn man diesen Fakt toleriert, stellt sich ein positiver Effekt beim Fahren ein. Wir achten seitdem sehr viel mehr auf Geschwindigkeitsbe - grenzungen, versuchen, frühzeitiger zu bremsen usw. usf. So verkehrt ist das nicht. Die Frage ist nur, ob diese Entschleunigung auf Dauer trägt, oder ob man die Telematik nicht irgendwann als Gängelung erachtet. Die Zeit wird es zeigen.

Zwischenfazit nach 4 Wochen Wie der Telematik-Algorithmus Fahrdaten gewichtet, konnten wir bis dato nicht abschlie - ßend klären. Laut Verbraucherzentrale Stand 2019 könnten sich die Events wie folgt auf den Gesamt-Score auswirken: • Bremsverhalten = 30 Prozent • Beschleunigung = 20 Prozent • Kurvenverhalten = 20 Prozent • Geschwindigkeit = 10 Prozent • Tag, Zeit und Straßenart = 20 Prozent Die Werte sind spekulativ. Wir fanden bei unserer Recherche keine verlässliche Quelle, die Versicherer halten sich bedeckt. Wie der Gesamtfahrwert errechnet wird, bleibt geheim. Ebenso die Frage, wie schnell ein negativer Event durch regelkonformes Fahren wieder ausgemerzt werden kann. An dieser Stelle greift unsere eigene Auswertung. Nach Vollendung der ersten bis hin zur vier - ten Testwoche absolvierten wir sämtliche Fahrten ohne Negativ-Event. Dies führte zu einem Fahrwert in Höhe von 98. Wie man aus dem Screenshot ersehen kann, verläuft die abfallende Trendlinie im Diagramm Meine Entwick - lung merklich steiler als die Trendlinie für den positiven Verlauf, wobei unsere Kilometerleistung fast 3x so hoch war. Nach einem Negativ-Event muss man für eine gute bzw. bessere Beurteilung also merklich „strampeln“.

Fehlermeldung in Woche 5 = Bonus in Gefahr? In der 5. Woche erhielten wir folgende War - nung: Durch zu viele Fahrten ohne Smart - phone gerät Ihr Bonus in Gefahr . Da unser Smartphone fest in der induktiven NFC-Lade - station verbleibt, konnten wir uns diese Fehler - meldung nicht erklären. Also glichen wir das händisch geführte Fahrtenbuch mit den App- Fahrdaten ab und stellten fest, im Fahrtenbuch tauchte eine Kurzstrecke auf, die in der App nicht gelistet war. Wie konnte das sein? Jene Kurzstrecke, von der hier die Rede ist, fand kurz nach Neujahr statt. Zuvor hatte der Wagen einige Tage gestanden. Womöglich hatte sich der Smartphone-Akku in diesem Zeitraum entleert? In der Tat ist der iPhone-Akku nicht für seine Laufzeitstärke bekannt - was hier aber nicht Thema sein soll. Thema ist, dass die App mit dieser Warnungen maßlos überzog. Von zu vielen Fahrten ohne Smartphone konnte keine Rede sein. Laut Fahrtenbuch fehlte eine Wegstre - cke von unter 9 km. Drei Tage später wiederholte sich der Fehler. Während die Fahrt zum Ziel aufgezeichnet wurde, fehlte die komplette Heimreise. Und diesmal hatten wir vor Fahrtbeginn den Ladezustand des Akkus geprüft. 90% Kapazität. Ein Blick in die App unter der Registerkarte Hilfe und Kontakt beendete das Rätselraten. HUK24 teilte mit, dass mit dem Update auf iOS15 Probleme bei der Fahrtaufzeichnung auftreten, die man nicht ohne Weiteres beheben könne. Die Ursache läge an der Betriebssystemversion und allein Apple könne den Fehler beheben. Zurzeit könne HUK keine verlässliche Fahrtauf - zeichnung sicherstellen. Halten wir fest: HUK24 warnte, unser Bonus sei in Gefahr, da wir ohne Smartphone unter - wegs gewesen seien, schrieb zugleich im Support, dass unser Smartphone (bzw. dessen Betriebssystem) die Störquelle sei und fand den Schuldigen nicht bei sich selbst, sondern bei Apple. Die Frage, ob die App an das Betriebssystem angepasst werden muss, oder das Betriebssystem an die App, mag ein Infor - matiker beantworten. Tatsache ist, so richtig rund läuft es mit der Telematik nicht.

Das Tempomat-Problem (Tempomat & Limiter) Unter dem Slogan „Mit Abstand mehr Sicherheit“ bietet Mercedes Benz den Abstands-Assistenten DISTRONIC an. Dieser Assistent kann den vom Fahrer eingestellten Abstand zum vorausfahrenden Fahrzeug einhalten und entlastet den Fahrer zum Beispiel bei Autobahnfahrten oder im Stop-and-go-Verkehr. Das System beschleunigt und bremst selbstständig ab. Ich nutze den „ Tem - pomat “ und den „ Limiter “ recht häufig, insbesondere bei Nachtfahrten, wenn die Autobahn leer ist. Dazu gebe ich das Wunschtempo vor und der Tempo - mat übernimmt die Regelung. Der Limiter erkennt die Verkehrszeichen „Zulässige Höchstgeschwindigkeit“ und drosselt bei Bedarf das Tempo. Leider attestiert die HUK24-Telematik den Mercedes Benz Assistenten ein Sicherheitsproblem. Beschleunigt der Mercedes z.B. nach einem Verkehrs - schild „Zulässige Höchstgeschwindigkeit 70 km/h“ auf die zuvor program - mierte Höchstgeschwindigkeit von 130km/h, wird der Fahrer mit einem Beschleunigung-Event abgestraft. Für das DISTRONIC-Paket verlangt Mercedes einen Aufpreis in Höhe von 2.296,70€ Aufpreis (E-Klasse Coupe Stand 2021-22). Tempomat und Limiter sind serienmäßig verbaut. Laut Fachpresse funktionieren diese Assistenten ohne Fehl und Tadel - nur HUK24 ist an dieser Stelle anderer Meinung. Betrifft dieses Problem allein Mercedes oder sind auch andere Marken betrof - fen? In der Zwischenzeit haben wir mehrere Zuschriften erhalten von Fahrern unterschiedlichster Autotypen mit gleichen Erfahrungswerten.